两个方案，十年之后，一个答案
贷款方案对比与净值模型
大多数对比只看到月供为止。这个模型可以比较任意两个贷款方案——15 年对 30 年、固定利率对浮动利率、两家贷款机构、再融资或新购房——并把两边一路算进你的整体财务状况：摊销、加州与联邦税负、你家每年真正剩下多少钱、应急金、退休与应税账户，以及持有期结束时你的净值落在哪里。
两个方案
请照着 Loan Estimate 填写。discount points 必须单独拆出来，因为它要按贷款年限摊销抵扣，而不是第一年一次性抵扣。
HELOC 与应急流动性
一个更便宜却让你手头吃紧的贷款，未必是更好的选择。模型会在这里推翻只按成本选出的赢家。
完整模型，填入你的数字
上面的结论是简版答案，工作簿是完整版：全部假设、两套逐月摊销表、投资回报敏感性分析，以及流动性与房价压力测试。只存数值，不含公式，改动单元格也不会算错。
税务部分按加州与联邦税率计算
州税会影响结论，有时甚至会改变哪个方案更划算。网页版只按加州计算。如果你在其他州居住或报税，请在下方索取模型并告诉我你所在的州，我会按当地税率为你重新计算。